房贷利率不断下调，如何还房贷有讲究

降息能促进房贷利率的下调，纵观全国的房贷利率走势，发现利率是处于一个不断下调的趋势。小编了解到，与上月初相比，除了建设银行首套房贷利率不变，其余银行房贷利率均下调10个基点左右。对于购房者来说，房贷利率下调是好事，而且预计下半年，经济尚处于复苏期，市场依然在向购房者倾斜。

买房需要考虑的细节因素有很多，比如很多买房小伙伴对贷款年限及还款方式特别关心。今天我们一起探讨一下：还贷方式是选择等额本金还是等额本息？房贷提前还清选择什么时间最合适？

等额本金定义:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。以100万为例，每个月的还款金额是不一样的，第一个月为6861.11元，第二个月为6849.77元，最后一个月为2789.12元，逐渐减少。

等额本金的优点：每个月还得本金一样多，后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。

等额本金的缺点：前期压力特别大。

等额本息定义：本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。以100万为例，即每个月的还款金额为5307.27元，固定不变。

等额本息的优点：每个月还款金额固定，还款压力小，适合收入比较稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。

等额本息的缺点：还款的总利息比等额本金的多，而且前期基本都是在还利息，不利于提前还贷。

房贷什么时候提前还，相对划算？

等额本息

按照本金利息构成规律，当还款期超过贷款总周期一半的时候，大部分都属于利息，差不多还掉了总利息的7成，而后面月供里绝大部分还的就是本金，再提前还款，也不划算。因而，采取等额本息还款方式，超过一半还款期就没必要提前还款了，贷30年房贷，尽量选择在前15年提前还贷。

等额本金

前期大部分利息基本都还掉了，按照同样的算法，采取等额本金还款方式，当超过总还款期1/3时，就没必要提前还了，房贷30年期，若要提前还款，最好选择在前10年提前还款。

假如房贷利率出现上浮

从目前来看，挂钩LPR报价的贷款利率不断下调，但是以后如果赶上房贷利率上调，提前还款，也可以省下一些开支。虽然咱们手头有余钱可以提前还清房贷的，但是还是不要盲目地提前，只有时机正确，提前还款才可以省钱。