等额本息和等额本金哪个还贷更划算？

购房贷款一般有两种方式，分别是等额本息和等额本金。等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少；等额本息：每月的还款数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。那么到底哪个更划算呢？这需要根据购房者自身的经济状况，来选择适合自己的还贷方式。

等额本息

定义：等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月偿还得本金和利息相等，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

优点：作为贷款人，每月还相同数额的本金和利息，还贷稳定。

缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，利息相对于等额本金比较多。

适合人群：因收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

等额本金

定义：等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。

优点：能节省更多利息。

缺点：前期还贷压力较大。

适合人群：等额本金的前期还贷压力比较大，但随着时间的流逝，还贷压力会逐渐减少，适合收入较高的人群。

计算方法

等额本息：每月还本付息金额=[ 本金月利率 x(1+月利率)∧贷款月数 ] / [(1+月利率)∧贷款月数 - 1]
　　          每月利息=剩余本金x贷款月利率
　　          还款总利息=贷款额*贷款月数（1+月利率）∧贷款月数/【（1+月利率）∧贷款月数 - 1】
　　          还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）∧贷款月数/【（1+月利率）∧贷款月数 - 1】

等额本金：每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
　　          每月本金=总本金/还款月数
　　          每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
　　          还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2
　         　 还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

 举例：甲乙两人同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，甲选择等额本息还款法，乙选择等额本金还款法。

如不考虑国家在利率方面的调整因素，甲每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。乙第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息122233.90元（注：计算乙的还款额时，假定每月都为30 天，实际还款应以每月实际天数计算）。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”，以贷10 万期限10年为例，乙比甲要少支付利息1612.10元。


       综上所述，两种还款方式各有自己的特点，不管选择哪种还贷方式，都要根据自身的经济情况和需求来选择，适合自己的最划算。