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个人住房贷款问题一直以来都是购房者们最为关注的话题，9月15日湖北省住房和城乡建设中心发布关于首套房贷利率可打7折等相关促进房地产市场发展的若干意见，意见指出：居民家庭贷款首次购买自住普通商品住房，首付款比例按30%执行，贷款利率的下限可扩大为基准利率的0.7倍。个人购买属于家庭唯一普通商品住房的，减半征收契税;个人购买90平方米及以下家庭唯一普通商品住房的，契税按1%税率征收。近期，不少国有大行针对房贷新政做出表态。对外界颇为关心的房贷利率，各行却并未明确具体执行标准，仅表示“具体操作由各地分行掌握”。
房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。如果您的贷款利率享受了折扣优惠，那么在调整基准利率后折扣会有变化吗？
利率折扣
您的贷款享受了折扣优惠以后，如果没有特殊情况（如逾期还款等），那么在贷款期间内折扣优惠是不会变的。例如您在2012年1月申请房贷时享受了9折优惠，那么及时今年调整了房贷基准利率，您的房贷利率还是会在基准利率上打9折，即为6.55%*0.9，优惠折扣是不会有变化的。
利率上浮
如果您当时执行的房贷利率是在基准利率的基础上上浮了10%，那么在今年调整基准利率以后，您的房贷利率也要在现行的基准利率上上浮10%，即为6.55*（1+10%）。
利率折扣与利率上浮怎么计算
（以商贷5年期以上基准利率6.55%计算）
在基准利率上打85折，房贷利率即为：6.55%*0.85=5.57%
基准利率上浮10%，贷款利率为：6.55*（1+10%）=7.21%
提醒：当贷款基准利率调整的时候，您的月供也会随之发生变化，所以大家一定要根据自己的世纪情况提前算好自己的月供，以免因少还钱留下信誉“污点”。
商贷利率折扣与上浮大pk
以商贷30万，贷款期限30年，等额本息还款方式为例
（等额本息还款方式：每个月还款数额一样，还款压力相对较轻，总还款额度高）
| 利率折扣 | 月供（元） | 还款总额（元） | 利息总额（元） |
|---|---|---|---|
| 8折利率 | 1654.75 | 595711.25 | 295711.25 |
| 8.5折利率 | 1716.09 | 617793.77 | 317793.77 |
| 基准利率 | 1906.08 | 686188.64 | 386188.64 |
| 1.1倍利率 | 2037.38 | 733456.86 | 433456.86 |
月供最大相差382.63元，但是基数大，利息总额最大相差137745.67元
| 个人住房商业贷款利率表 | |
|---|---|
| 贷款年限 | 年利率（%） |
| 六个月（含） | 5.60 |
| 六个月至一年（含） | 6.00 |
| 一年至三年（含） | 6.15 |
| 三年至五年（含） | 6.40 |
| 五年以上 | 6.55 |
| 个人住房公积金利率表 | ||
|---|---|---|
| 项目 | 年利率（%） | |
| 个人住房公积金存款 | 当年缴存 | 0.35 |
| 上年结转 | 2.60 | |
| 个人住房公积金贷款 | 五年以下 | 4.00 |
| 五年以上 | 4.50 | |
公积金商贷差多少
因为公积金贷款最多可贷30万，以30万为例，首套房基准利率，等额本息还款，贷款20年
| 利率折扣 | 月供（元） | 还款总额（元） | 利息总额（元） |
|---|---|---|---|
| 公积金基准利率 | 1897.95 | 455500.00 | 155500.00 |
| 商贷基准利率 | 2245.56 | 538934.18 | 238934.18 |
月供最大相差347.61元，但是基数大，利息总额最大相差83434.18元
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